Redukcja zadłużenia o 32% dla hurtowni budowlanej
Hurtownia zmagała się z zatorami płatniczymi. Przeprowadziliśmy audyt i doprowadziliśmy do układowego umorzenia części odsetek u 14 dostawców.
Hurtownia Bud-Max z Warszawy uniknęła upadłości dzięki restrukturyzacji zadłużenia u czternastu kluczowych dostawców. W niespełna pięć miesięcy zredukowaliśmy ich karne odsetki o 32%, co pozwoliło zachować 8 etatów i odzyskać zaufanie kontrahentów.
Wyzwanie
Na początku sierpnia 2024 roku Bud-Max miał zablokowane konto przez dwóch dostawców stali. Łączne zaległości u 14 podmiotów wynosiły dokładnie 482 600 zł. Przez zatory płatnicze hurtownia nie mogła kupić towaru na sezon jesienny, co groziło całkowitym paraliżem sprzedaży i zwolnieniami. Sytuacja była o tyle trudna, że średnie opóźnienie w płatnościach przekroczyło już 84 dni.
Właściciel firmy próbował negocjować z bankiem na własną rękę, ale bez twardego planu restrukturyzacji jego wnioski były odrzucane. Wierzyciele zaczęli wysyłać ostateczne wezwania do zapłaty. Firma stała przed realnym widmem licytacji majątku, w tym dwóch wózków widłowych i zapasów ceramiki budowlanej, które były jedynym zabezpieczeniem płynności.
Podejście
Nasz 3-osobowy zespół zaczął od pełnego audytu dokumentacji finansowej z ostatnich 11 miesięcy. Musieliśmy dokładnie wiedzieć, gdzie uciekają pieniądze i który z dłużników hurtowni zalega najdłużej. Rozmowy z wierzycielami rozpoczęliśmy 14 września. Nie składaliśmy pustych obietnic, tylko pokazaliśmy twarde dane finansowe: Bud-Max ma stałych odbiorców i jeśli przetrwa, spłaci należność główną w całości.
Zamiast wysyłać tylko pisma, osobiście odwiedziliśmy trzech największych wierzycieli hurtowni. Przedstawiliśmy im realny harmonogram spłat rozłożony na 18 miesięcy. Kluczem było przekonanie ich, że upadłość Bud-Maxu oznacza dla nich odzyskanie zaledwie 12% długu po latach procesów, podczas gdy nasz układ gwarantował im 99.7% kwoty głównej w krótszym czasie.
Rozwiązanie
Doprowadziliśmy do podpisania porozumienia układowego z wszystkimi 14 dostawcami. W ramach ugody wierzyciele zgodzili się na całkowite umorzenie odsetek karnych narosłych przez ostatnie dwa kwartały oraz części kosztów windykacyjnych. Łączna kwota umorzenia wyniosła 41 200 zł, co dało firmie niezbędny oddech finansowy.
Opracowaliśmy też nowy system kontroli spływu należności od odbiorców hurtowni. Wprowadziliśmy zasadę, że żaden klient nie dostaje towaru na termin, jeśli jego zaległość przekracza 14 dni. Wisła Restructuring House przygotowała również plan naprawczy dla banku, który dzięki temu zgodził się na prolongatę kredytu obrotowego o kolejne 7 miesięcy.
Rezultaty
Hurtownia Bud-Max odzyskała płynność finansową i może ponownie kupować towar z odroczonym terminem płatności u 9 z 14 dawnych wierzycieli.
Harmonogram
-
12 Sierpnia 2024Analiza wyciągów bankowych i listy 14 wierzycieli.
-
4 Września 2024Wysłanie propozycji układowych do dostawców stali i ceramiki.
-
19 Października 2024Podpisanie porozumienia z największym wierzycielem (huta).
-
15 Grudnia 2024Weryfikacja spłaty pierwszej raty według nowego planu.
"Szczerze mówiąc, myślałem, że zamknę interes w październiku. Wisła Restructuring House wycisnęła z moich dostawców takie warunki, których sam bym nie wynegocjował. Najważniejsze, że znowu biorę towar na fakturę."