Negocjacje układów z bankami

Kiedy bank przestaje być partnerem, a staje się problemem

Sytuacja, w której brakuje płynności na spłatę raty, nie jest rzadkością w branży transportowej czy budowlanej. Często banki reagują schematycznie: wysyłają wezwania, naliczają karne odsetki i straszą wypowiedzeniem umowy. Nasze doświadczenie pokazuje, że rozmowa z pracownikiem infolinii zazwyczaj nic nie daje. Prawdziwe decyzje zapadają w działach restrukturyzacji. Od 2017 roku w Wisła Restructuring House rozmawiamy bezpośrednio z decydentami, którzy mają uprawnienia do zmiany harmonogramu spłat.

Zawieszenie rat i wydłużenie spłaty

Większość naszych sukcesów opiera się na konkretach finansowych, a nie na prośbach o litość. Dla jednej z warszawskich hurtowni w marcu 2024 roku wynegocjowaliśmy zawieszenie rat kapitałowych na 7 miesięcy. Dzięki temu firma zachowała 23 400 zł miesięcznie na wypłaty dla pracowników i bieżące zatowarowanie. Bank zgodził się, bo przedstawiliśmy rzetelny plan naprawczy. Nie obiecujemy cudów, ale wiemy, jakich dokumentów analitycy potrzebują, żeby podjąć pozytywną decyzję. Rozmowy z bankiem to nasza codzienność i znamy ich wewnętrzne procedury od podszewki.

Argumenty, które trafiają do analityków

Bank nie chce przejmować Twoich maszyn ani nieruchomości, bo to dla niego dodatkowy koszt i problem z egzekucją. On chce odzyskać pożyczony kapitał, nawet jeśli potrwa to o 3 lata dłużej niż pierwotnie zakładano. Wykorzystujemy ten fakt w negocjacjach układów. Skupiamy się na trzech konkretnych punktach:

• Wykazanie realnych możliwości płatniczych po redukcji kosztów stałych o min. 14%.
• Wydłużenie okresu kredytowania o 24 lub 36 miesięcy, co realnie obniża miesięczne obciążenie kasy firmy.
• Utrzymanie aktywnych linii obrotowych, bez których większość małych firm traci płynność w ciągu 11 dni.

Heads-up: banki zazwyczaj dają tylko jedną szansę na poważne negocjacje układu, zanim sprawa trafi do działu windykacji twardej lub komornika.

Dlaczego 47 firm z regionu nam zaufało?

Zdejmiemy ten ciężar z Twoich barków, bo wiemy, że jako właściciel musisz skupić się na sprzedaży, a nie na wypełnianiu skomplikowanych tabel dla banku. W zeszłym kwartale zamknęliśmy 6 trudnych spraw, gdzie banki groziły już wypowiedzeniem kredytów inwestycyjnych na kwoty powyżej 150 000 zł. Średni czas uzyskania pierwszej decyzji o wstrzymaniu działań windykacyjnych to u nas 11 dni roboczych. Nie działamy po omacku – każdy ruch poprzedza audyt zadłużenia, który wykonujemy rzetelnie w 4 dni.

Zasady są jasne: audyt, plan, działanie

Ratujemy to, co budowałeś latami, ale musimy zacząć od pełnej prawdy o Twoich finansach. Jeśli po analizie dokumentów widzimy, że ugoda jest niemożliwa, powiemy Ci to prosto w twarz już na pierwszym spotkaniu. Nie naciągamy na prowadzenie spraw, które są z góry skazane na porażkę. Jeśli jednak jest szansa na porozumienie, przygotujemy strategię, która pozwoli Twojej firmie znów oddychać. Pierwszym krokiem w Wisła Restructuring House jest zawsze analiza umów kredytowych i historii spłat z ostatnich 12 miesięcy.

P.S. Większość naszych klientów trafia do nas, gdy opóźnienie w spłacie przekracza 32 dni – to ostatni moment na spokojne negocjacje.