Ugoda z dwoma bankami dla producenta mebli z Mazowsza
Producent mebli stracił głównego odbiorcę. Przekonaliśmy banki do restrukturyzacji zadłużenia na kwotę 480 tys. zł, co pozwoliło na przebranżowienie.
Meble Styl-Pol stanęły na krawędzi upadłości, gdy ich kluczowy odbiorca z Niemiec ogłosił bankructwo w lipcu 2024 roku. Firma została z długiem bankowym wynoszącym 483 200 zł i brakiem zamówień na kolejne miesiące.
Wyzwanie
Zakład produkcyjny pod Płońskiem zatrudniał 8 wykwalifikowanych stolarzy i posiadał nowoczesny park maszynowy wzięty w leasing. Po utracie głównego kontraktu, który generował 68% rocznego przychodu, firma straciła płynność finansową w zaledwie 34 dni. Dwa banki komercyjne wypowiedziały umowy kredytowe, żądając natychmiastowej spłaty 214 000 zł oraz 269 200 zł.
Właściciel, pan Marek, otrzymywał po 5-6 telefonów dziennie z działów windykacji. Istniało realne ryzyko, że maszyny warte 310 000 zł zostaną zajęte przez komornika do końca roku. Na koncie firmowym w połowie października 2024 roku pozostawało jedynie 3 240 zł, co nie pozwalało nawet na opłacenie składek ZUS za pracowników.
Podejście
Zespół Wisła Restructuring House wszedł do firmy 14 października 2024 roku. W ciągu pierwszych 4 dni roboczych przeprowadziliśmy dokładną inwentaryzację majątku oraz analizę kosztów stałych. Ustaliliśmy, że firma ma szansę przetrwać, jeśli szybko zmieni profil produkcji z masowych biurek na meble ogrodowe klasy premium pod indywidualne zamówienia.
Zamiast czekać na pisma z sądu, sami zainicjowaliśmy kontakt z departamentami restrukturyzacji obu banków. Przedstawiliśmy im twarde dane: wartość likwidacyjna maszyn była o 42% niższa niż ich wartość przy kontynuowaniu produkcji. Wykorzystaliśmy ten argument, aby przekonać analityków bankowych, że upadłość klienta jest dla nich najgorszym finansowo rozwiązaniem.
Rozwiązanie
Wynegocjowaliśmy ugodę pozasądową, która zablokowała procesy windykacyjne na 13 tygodni negocjacji. Ostatecznie banki zgodziły się na połączenie zobowiązań w jeden plan spłaty z 15-miesięczną karencją w spłacie rat kapitałowych. Przez ten czas firma spłaca tylko odsetki, co zmniejszyło miesięczne obciążenie kasy z 14 250 zł do 1 870 zł.
Dodatkowo wywalczyliśmy umorzenie karnych odsetek w wysokości 7 340 zł. Uzyskany czas i uwolnione środki pieniężne pozwoliły panu Markowi na zakup pierwszej partii drewna egzotycznego i uruchomienie nowej linii produkcyjnej. Cały proces formalny, od audytu do podpisania aneksów, trwał dokładnie 92 dni.
Rezultaty
Firma Meble Styl-Pol uniknęła egzekucji komorniczej, zachowała wszystkie maszyny i utrzymała cały zespół 8 pracowników. Obecnie realizuje pierwsze zamówienia na nowy sezon.
Harmonogram
-
Październik 2024Audyt finansowy i wycena parku maszynowego pod Płońskiem.
-
Listopad 2024Wstrzymanie działań windykacyjnych i wysłanie wniosków o restrukturyzację.
-
Grudzień 2024Negocjacje warunków ugody z dwoma bankami komercyjnymi.
-
Styczeń 2025Podpisanie aneksów i uruchomienie nowego planu płatności.
"Gdy banki zaczęły przysyłać ostateczne wezwania, byłem gotowy zamknąć warsztat po 9 latach pracy. Wisła Restructuring House przejęła rozmowy, a ja mogłem zająć się produkcją. Uratowali mój biznes przed komornikiem."