Ocalenie firmy transportowej z 12 autami przed licytacją
Właściciel firmy transportowej miał 3 leasingi po terminie i wypowiedziany limit w koncie. Wynegocjowaliśmy 4 miesiące wakacji kredytowych i nowy harmonogram spłat.
Pan Marek prowadził swój biznes transportowy od 8 lat. W maju 2024 roku stanął przed widmem utraty 3 kluczowych ciągników siodłowych, bo bank przestał wierzyć w zapewnienia o spłacie. Wisła Restructuring House weszła do gry, gdy do licytacji pozostało zaledwie 11 dni roboczych.
Wyzwanie
Firma Trans-Marek Logistyka wpadła w spiralę przez zatory płatnicze od dwóch dużych kontrahentów, którzy zalegali z fakturami na kwotę 183 400 zł. Brak tej gotówki sprawił, że pan Marek przestał płacić raty za 3 nowe auta w leasingu. Bank wypowiedział umowę limitu w koncie na 115 000 zł i domagał się natychmiastowej spłaty całości. Łączne zadłużenie przeterminowane wynosiło 412 300 zł. Codzienne telefony od windykatorów paraliżowały pracę spedytorów, a kierowcy zaczęli plotkować o upadłości.
Podejście
Zaczęliśmy od twardego audytu finansów w biurze klienta pod Warszawą. Przez 3 dni analizowaliśmy każdy wyciąg bankowy i każdą umowę. Nasz zespół pod wodzą dyrektora operacyjnego przygotował realny plan przepływów pieniężnych, który pokazał bankom, że firma nadal zarabia, tylko ma problem z terminowością wpłat. Osobiście skontaktowaliśmy się z departamentem restrukturyzacji banku, przedstawiając konkretne dowody na to, że kontrahenci klienta zaczęli już spłacać zaległe 183 400 zł w ratach tygodniowych.
Rozwiązanie
Wstrzymaliśmy proces licytacji poprzez formalne otwarcie negocjacji o ugodę pozasądową. Zamiast walki w sądzie, zaproponowaliśmy bankowi układ: 4 miesiące tzw. wakacji kredytowych na raty kapitałowe, przy jednoczesnej spłacie samych odsetek. Limit w koncie, który był wypowiedziany, udało się przekształcić w kredyt ratalny rozłożony na 36 miesięcy. Dzięki temu zniknął wymóg natychmiastowej spłaty 115 000 zł, co dało firmie niezbędny tlen do bieżącej działalności.
Rezultaty
Firma Trans-Marek Logistyka uniknęła licytacji i nadal operuje pełnym składem 12 pojazdów. Relacje z bankiem zostały naprawione, a pan Marek odzyskał kontrolę nad kalendarzem płatności.
Harmonogram
-
12 maja 2024Szybki audyt dokumentacji i analiza umów leasingowych.
-
19 maja 2024Złożenie wniosku o wstrzymanie windykacji i rozpoczęcie negocjacji.
-
14 czerwca 2024Podpisanie ugody z głównym bankiem finansującym flotę.
-
2 sierpnia 2024Uruchomienie nowego kredytu ratalnego zamiast limitu w koncie.
"Wisła Restructuring House nie obiecywała cudów. Powiedzieli prosto z mostu, co da się uratować, a co trzeba odpuścić. Dzięki nim moje 12 ciężarówek nadal zarabia na trasach."